世界动态 · 金融 · 2025年11月22日
ISO 20022：Swift共存期结束
2025年11月，Swift中MT报文与ISO 20022的共存期结束，迁移已超过98%。这对农业综合企业意味着什么。
bairogonzalez.com 团队，根据 Bairo 的经历撰写 · 发布于
2025 年 11 月，在通过 Swift 流转的国际支付中，旧的 MT 报文与 ISO 20022 标准之间的共存期结束，迁移已超过 98%。从那时起，网络上金融机构之间的支付指令，例如过去的 MT103 和 MT202，都必须遵循 ISO 20022。这一标准让资金附带着结构化的、完整得多的数据，说明谁付款、谁收款、为什么付款。
发生了什么
Swift 是连接几乎所有国家银行的金融报文网络，它于 2023 年 3 月开始把国际支付及相关报告迁移到 ISO 20022。在两年多的时间里，两种语言并存：一家银行可以用旧格式发送报文，另一家可以用新格式接收。
这种共存于 2025 年 11 月结束，迁移到新标准的比例已超过 98%。据 Swift 介绍，从那时起，FIN 网络将不再为此类业务传递任何 MT 格式的支付指令。这家合作组织开始提供一项应急转换服务，把剩余的旧报文转换为新格式，并提醒不应把它视为长期解决方案。世界大型代理行之一纽约梅隆银行（BNY）也向客户发布了类似的指引。
Swift 把这一里程碑描述为全球支付新时代的开端，数据更丰富、更结构化。
然而，迁移并未在所有字段上完成。据 PYMNTS 和 Global Finance 报道，2026 年 7 月，报文中约 58% 的地址仍为非结构化格式，原定 2026 年 11 月的结构化地址期限也被推迟。语言已经改变；数据的完整填写仍在进行中。
为何重要
旧报文像一张简短的便条：写明金额、付款方和收款方，另有自由文本字段，由各家银行按自己的方式填写。ISO 20022 则是一份完整、标准化的表格。结构化地址、付款目的、发票参考号和各方身份标识都在各自的字段中传递，机器无需解读即可读取。
这带来三个实际效果。第一，因疑问而被搁置的付款减少：数据完整时，另一端的银行无需追问。第二，反欺诈和反洗钱的控制更好，因为系统能够交叉比对信息。第三，自动对账：收款企业确切知道哪张发票被支付了。
对于出口食品的人来说，第三点分量很重。一批货物涉及发票、运费、保险和卫生文件。当付款带着发票参考号到达时，出口商能更快放行下一批货，买方也更有信心。
拜罗的看法
拜罗·莱昂德罗·冈萨雷斯·马丁内斯讲述，在设计 CEASA Bank 时，他选择 ISO 20022 报文作为基础，却听到银行说这个解决方案不会被整合。在他的理解中，共存期的结束表明，这一标准已不再是一种选择，而成了国与国之间资金往来的共同语言。
在拜罗看来，把农业综合企业与世界连接起来的基础设施，就始于这个技术细节。向海外销售的巴西生产者不需要知道 ISO 20022 是什么，但当付款按时到达、没有任何追问时，他会感受到它的效果。在他看来，数据需要与资金一同流动，因为对卖食物的人来说，关于货物的信息与金额同样重要。
他用生命的时间来衡量一切。每一笔因核查而被扣留的付款，都意味着有人又等了一天。在拜罗看来，统一报文标准，就是把这段时间还给劳动的人。
与生态系统的交汇
CEASA Bank 是拜罗创立的农业产业金融平台，依托获授权机构的基础设施运营，从一开始就被设计为使用 ISO 20022，把一批食品货物的报价、发票和付款连接起来。国际付款的发送和接收始终经由参与其中且获得授权的机构进行。
BTZ Chain 以一个公开的登记网络补全了这一设计，任何人都可以在浏览器上核对，其构想是证明一件事确实发生过，并且背后有一个真实的人。这张网络的治理币 BICOIN 遵循"1 BTZ = 人类生命的1分钟"这一标尺，衡量的是目标，不是价格，也不是购买邀约。
资料来源
- Swift：ISO 20022: A new era for global payments
- Swift，2025 年 11 月：ISO 20022 end of coexistence: 10 days to go (PDF)
- Swift：ISO 20022 FAQs: Implementation
- BNY，2025 年 5 月：Update on ISO 20022 end of co-existence, effective as of November 22, 2025 (PDF)
- PYMNTS，2026 年：Next phase of ISO 20022 stalled by corporate data gaps
- Global Finance：Cross-border payments: the Swift ISO 20022 deadline