ISO 20022: el fin de la coexistencia en Swift

En noviembre de 2025 terminó el período de coexistencia entre los antiguos mensajes MT y el estándar ISO 20022 en los pagos internacionales que circulan por Swift, con más del 98% ya migrado. Desde entonces, las instrucciones de pago entre instituciones financieras en la red, como los antiguos MT103 y MT202, deben seguir el ISO 20022, un estándar que lleva junto con el dinero datos estructurados y mucho más completos sobre quién paga, quién recibe y por qué.

Qué pasó

Swift, la red de mensajería financiera que conecta bancos de casi todos los países, comenzó en marzo de 2023 la migración de los pagos internacionales y de los informes vinculados a ellos al ISO 20022. Durante más de dos años, los dos lenguajes convivieron: un banco podía enviar un mensaje en el formato antiguo, y otro podía recibirlo en el nuevo.

Esa convivencia terminó en noviembre de 2025, con más del 98% ya migrado al nuevo estándar. Según Swift, a partir de entonces ninguna instrucción de pago en formato MT sería entregada por la red FIN para ese tipo de operación. La cooperativa pasó a ofrecer un servicio de traducción de contingencia, que convierte los mensajes antiguos remanentes al nuevo formato, y advirtió que no debe verse como una solución de largo plazo. BNY, uno de los grandes bancos corresponsales del mundo, publicó una orientación similar para sus clientes.

Swift describió el hito como el inicio de una nueva era para los pagos globales, con datos más ricos y más estructurados.

La migración, sin embargo, todavía no ha terminado en todos los campos. Según PYMNTS y Global Finance, en julio de 2026 cerca del 58% de las direcciones en los mensajes seguían en formato no estructurado, y el plazo de noviembre de 2026 para las direcciones estructuradas fue aplazado. El idioma cambió; el llenado completo de los datos todavía está en curso.

Por qué importa

El mensaje antiguo era como una nota breve: decía cuánto, de quién y para quién, con campos de texto libre que cada banco llenaba a su manera. El ISO 20022 es un formulario completo y estandarizado. La dirección estructurada, la finalidad del pago, las referencias de la factura y la identificación de las partes viajan en campos propios, que las máquinas pueden leer sin interpretación.

Esto tiene tres efectos prácticos. Primero, menos pagos detenidos por dudas: cuando el dato llega completo, el banco del otro lado no necesita preguntar. Segundo, mejores controles contra el fraude y el lavado de dinero, porque el sistema puede cruzar información. Tercero, conciliación automática: la empresa que recibe sabe exactamente qué factura fue pagada.

Para quien exporta alimentos, ese tercer punto pesa mucho. Una carga implica factura (invoice), flete, seguro, documentos sanitarios. Cuando el pago llega con la referencia de la factura, el exportador libera la siguiente carga más rápido, y el comprador gana confianza.

En la visión de Bairo

Bairo Leandro Gonzalez Martinez cuenta que, al diseñar CEASA Bank, eligió la mensajería ISO 20022 como base y escuchó de bancos que esa solución no sería integrada. En su lectura, el fin de la coexistencia muestra que el estándar dejó de ser una opción y se convirtió en la lengua común del dinero entre países.

Para Bairo, la infraestructura que conecta el agro con el mundo empieza en ese detalle técnico. El productor brasileño que vende al exterior no necesita saber qué es el ISO 20022, pero siente el efecto cuando el pago llega el día correcto y sin preguntas. En su visión, el dato necesita viajar junto con el dinero, porque, para quien vende comida, la información sobre la carga importa tanto como el valor.

Él lo mide todo por el tiempo de vida. Cada pago retenido para revisión es un día en que alguien espera. Para Bairo, estandarizar el mensaje es devolverle ese tiempo a quien trabaja.

Dónde se encuentra con el ecosistema

CEASA Bank, plataforma financiera del agronegocio fundada por Bairo, que opera sobre la infraestructura de una institución autorizada, fue diseñado para hablar ISO 20022 desde el inicio, conectando la cotización, la factura y el pago de una carga de alimentos. El envío y la recepción de pagos internacionales pasan siempre por instituciones participantes y autorizadas.

La BTZ Chain completa el diseño con un registro público, que cualquier persona puede consultar en el explorador, propuesto para probar que un hecho ocurrió y que hay una persona real detrás de él. El BICOIN, moneda de gobernanza de esa red, sigue la regla "1 BTZ = 1 minuto de vida humana", que mide propósito y no es precio ni invitación a comprar.

Fuentes

• Swift: ISO 20022: A new era for global payments
• Swift, noviembre de 2025: ISO 20022 end of coexistence: 10 days to go (PDF)
• Swift: ISO 20022 FAQs: Implementation
• BNY, mayo de 2025: Update on ISO 20022 end of co-existence, effective as of November 22, 2025 (PDF)
• PYMNTS, 2026: Next phase of ISO 20022 stalled by corporate data gaps
• Global Finance: Cross-border payments: the Swift ISO 20022 deadline

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