Bancos digitales en América Latina: Nubank en 2026

En el segundo trimestre de 2026, Nu Holdings, dueña de Nubank, llegó a 139 millones de clientes en América Latina y tuvo una ganancia de US$ 1.100 millones, el primer trimestre de la empresa por encima de US$ 1.000 millones. Colombia superó los 5 millones de clientes, México ganó un banco completo en agosto y, en septiembre, Nubank empezó a operar en Estados Unidos.

Qué pasó

Las cifras están en el formulario 6-K que Nu Holdings entregó a la SEC, la comisión de valores de Estados Unidos, el 13 de agosto de 2026. La base de 139 millones de clientes se divide en cerca de 118 millones en Brasil, 15,8 millones en México y más de 5 millones en Colombia.

La ganancia de US$ 1.100 millones representó un alza del 49% en un año. Los ingresos llegaron a US$ 5.900 millones, con un crecimiento del 39%, y el retorno sobre el patrimonio, el ROE, quedó en el 33%. Según Exame, el trimestre también trajo una señal de atención: la morosidad de más de 90 días subió al 6,9%.

En México, la empresa lanzó en agosto de 2026 un banco completo, lo que amplía el abanico de servicios que puede ofrecer en el país. Y el 11 de septiembre de 2026, según American Banker, Nubank debutó en Estados Unidos por medio de un banco patrocinador, Lead Bank. En ese modelo, la institución con licencia en EE. UU. mantiene las cuentas, y la marca digital se ocupa de la experiencia del cliente.

Por qué importa

Los bancos digitales cambiaron la forma en que millones de latinoamericanos entraron al sistema financiero. Una cuenta sin cuota de manejo, una tarjeta pedida desde el celular y una atención sin sucursal derribaron barreras que, durante décadas, dejaron a mucha gente afuera. El Global Findex 2025, del Banco Mundial, muestra el tamaño del desafío: el 79% de los adultos del mundo tiene una cuenta, pero 1.300 millones todavía no la tienen, y 900 millones de ellos tienen celular.

Colombia por encima de 5 millones de clientes muestra que el modelo cruza fronteras dentro de la región. Mercados con reglas, monedas y hábitos distintos están adoptando el mismo tipo de servicio, lo que indica que el dolor era parecido: un acceso caro, lento y lleno de papeleo.

La entrada en Estados Unidos por medio de un banco patrocinador muestra otro camino, el de una marca digital que usa la infraestructura de una institución autorizada para llegar a un mercado nuevo. Ese arreglo separa a quien diseña la experiencia de quien tiene la licencia.

El dato de morosidad recuerda el límite del crecimiento. Incluir es dar acceso al crédito, pero también cuidar que ese crédito no se convierta en una trampa para quien acaba de entrar.

En la visión de Bairo

Bairo Leandro Gonzalez Martinez nació en Colombia, en 1982, y construyó su vida en Brasil. En su lectura, ver un servicio financiero digital superar los 5 millones de clientes en el país donde nació es señal de que América Latina aprendió a construir infraestructura que conecta a quien estaba afuera.

Para Bairo, el paso siguiente es llevar esa misma lógica adonde ocurre la economía real: las centrales de abastecimiento, los productores y los compradores de alimentos. En su visión, la cuenta en el celular resolvió la entrada de la persona al sistema; falta resolver la entrada de la producción, con cotización, factura (invoice), pago e historial conectados, del productor al comprador y con la menor fricción posible.

También lee el modelo del banco patrocinador como una confirmación del camino que eligió: construir la experiencia y la tecnología, y dejar la parte regulada a quien tiene licencia para ello. Y lo mide todo con la regla del tiempo de vida. Para Bairo, cada fila que una aplicación elimina es tiempo devuelto a quien trabaja.

Dónde se encuentra con el ecosistema

CEASA Bank, plataforma financiera del agronegocio fundada por Bairo, que opera sobre infraestructura de una institución autorizada, sigue ese diseño: la tecnología, la cotización y la experiencia son suyas, y la cuenta, la tarjeta y los medios de pago pasan por una institución autorizada. El foco es el productor y el comprador de las centrales de abastecimiento, y parte del diseño está en implementación.

La BTZ Chain es la red pública de registro del ecosistema, que cualquier persona puede consultar en el explorador, propuesta para probar que una venta ocurrió y que hay una persona real detrás de ella. El BICOIN, moneda de gobernanza de esa red, sigue la regla "1 BTZ = 1 minuto de vida humana", que mide propósito y no es precio ni invitación a comprar.

Fuentes

• Nu Holdings, formulario 6-K entregado a la SEC el 13/08/2026: resultados del 2.º trimestre de 2026
• Exame: Nubank supera US$ 1 bi em lucro no 2º tri pela 1ª vez, mas inadimplência vai a 6,9% (Nubank supera por primera vez US$ 1.000 millones de ganancia en el 2.º trimestre, pero la morosidad llega al 6,9%)
• American Banker, 09/2026: Nubank launches in the U.S. through a sponsor bank
• Banco Mundial, 16/07/2025: Global Findex 2025, comunicado

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