Global Findex 2025: 1.300 millones de adultos sin cuenta

El Global Findex 2025, la encuesta del Banco Mundial sobre cómo los adultos del mundo ahorran, pagan, piden prestado y enfrentan imprevistos, mostró que el 79% de los adultos ya tiene una cuenta en una institución financiera o de dinero móvil. Al mismo tiempo, cerca de 1.300 millones de adultos todavía no tienen ninguna cuenta, y la mayoría de ellos vive en economías en desarrollo. De ellos, cerca de 900 millones ya tienen celular.

Qué pasó

El Global Findex lo publica el Banco Mundial desde 2011, con base en entrevistas a adultos en más de 140 economías. La edición de 2025, con datos recolectados en 2024, trajo el retrato más reciente de la inclusión financiera en el mundo.

Las cifras principales, según el Banco Mundial: el 79% de los adultos tiene cuenta; el 40% de los adultos de las economías en desarrollo ahorró dinero en una cuenta financiera en 2024, 16 puntos porcentuales más que en 2021; el 42% de los adultos hizo un pago digital al comercio en 2024, frente al 35% en 2021; entre los géneros, el 77% de las mujeres y el 81% de los hombres tienen cuenta; el 84% de los adultos de los países de ingreso bajo y medio tiene celular, y 3.000 millones de personas usan smartphone. Solo el 56% de los adultos dijo que podría conseguir, con seguridad, dinero extra en una emergencia. Y uno de cada cuatro adultos en los países de ingreso bajo y medio enfrentó un desastre natural en los tres años anteriores.

El informe confirma una tendencia que viene de ediciones anteriores: el celular se convirtió en la principal puerta de entrada al sistema financiero, y los pagos digitales, de los salarios a los beneficios del gobierno, impulsan la apertura de cuentas.

Por qué importa

Tener una cuenta no es un lujo. Es lo que permite recibir un pago sin riesgo de asalto, guardar dinero sin perderlo ante la inflación debajo del colchón, construir un historial y, algún día, pedir crédito. Quien queda afuera paga más caro por todo: por el préstamo informal, por el envío de dinero, por el tiempo perdido en filas.

El dato sobre las emergencias es el más duro. Casi la mitad de los adultos del mundo no tiene la certeza de poder conseguir dinero extra ante un imprevisto. Para quien vive de la tierra, el imprevisto tiene nombre: sequía, lluvia a destiempo, plaga, caída de precios. Cuando la cosecha falla y no hay reserva ni crédito, la familia vende lo que tiene, y a veces vende el futuro.

El celular cambia el juego, pero no solo. Tener el aparato es una condición, no una garantía. La inclusión de verdad depende de servicios hechos para la realidad de quien está en la punta: el productor rural, el comerciante de feria, el trabajador informal.

En la visión de Bairo

Bairo Leandro Gonzalez Martinez conoce por experiencia propia lo que es trabajar y no existir en el papel. Cuenta que, después de llegar a Brasil, se quedó sin documentos en la mano, y años más tarde, cuando lo perdió todo, aprendió que quien no puede probar lo que hizo no consigue crédito para empezar de nuevo. En su lectura, los 1.300 millones del Findex no son una estadística: son gente que trabaja y sigue siendo invisible.

Para Bairo, la infraestructura que conecta el agro con el mundo empieza por ver a quien produce. El productor que vende cada semana en una central de abastecimiento tiene una historia financiera real, pero vive en cuadernos y conversaciones. En su visión, convertir esa historia en un registro verificable es el puente entre quien trabaja y el crédito que todavía no llegó.

Y lo mide con la regla que usa para todo, el tiempo de vida. La fila en el banco, el viaje a la ciudad para retirar dinero, la semana esperando un pago: todo eso es tiempo que no vuelve. Para Bairo, incluir es devolver ese tiempo.

Dónde se encuentra con el ecosistema

CEASA Bank, plataforma financiera del agronegocio fundada por Bairo, que opera sobre la infraestructura de una institución autorizada, fue diseñado para caber en el celular de quien trabaja en las centrales de abastecimiento: precio de referencia, cobro en minutos, cuenta y medios de pago por medio de una institución autorizada, y cada venta convertida en historial. Parte de eso está en implementación.

La BTZ Chain es la red pública de registro del ecosistema, que cualquier persona puede consultar en el explorador, propuesta para probar hechos y la presencia de una persona real detrás de cada acto. El BICOIN, moneda de gobernanza de esa red, tiene la regla "1 BTZ = 1 minuto de vida humana": mide propósito, no es precio y no es invitación a comprar. El Instituto CEASA, frente humanitario, propone ampliar el acceso a los alimentos.

Fuentes

• Banco Mundial, The Global Findex Database 2025: worldbank.org
• Banco Mundial, informe completo Global Findex 2025 (PDF): openknowledge.worldbank.org
• Banco Mundial, comunicado del 16/07/2025: A tecnologia dos celulares impulsiona a poupança nas economias em desenvolvimento (La tecnología de los celulares impulsa el ahorro en las economías en desarrollo)

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