现金流
如何做简单的现金流表
在每周表格里记下每一笔进出及日期。预测未来13周，在余额变负之前就看出问题在哪里。
bairogonzalez.com 团队，根据 Bairo 的经历撰写 · 发布于
现金流，就是记录进出生意的钱，并标明日期。听起来很基础，也确实基础。但 Sebrae（巴西中小企业服务局）的调查指出，缺乏财务规划和现金管控，是微型和小型企业关门的主要原因之一。纸面上的利润付不了账单；账户里的钱才付得了。现金流表让你看清两者的区别。
实用路径
- 把公司的账户和你自己的分开。 不这样做，任何管控都不会起作用。如果还没有企业账户，就开一个；很多银行对 MEI（巴西个体微型企业主）免费。
- 做一张四栏表格。 日期、说明、收入、支出。可以用纸、Excel、Google 表格，或 Sebrae 的免费表格。形式不如纪律重要。
- 每天或每周记录一切。 包括一杯咖啡和刷卡机的手续费。没被记下的，恰恰就是不见了的。
- 按钱实际流动的日期记录。 信用卡分三期的销售，会在三个不同的日期入账，而不是在销售当天。这是最常见的错误。
- 预测未来13周。 在另一个工作表里，写下未来13周（一个季度）中每一周你预计收到和支付的钱。逐周累计。预测余额变成负数的地方，就是一个已经预告的问题，而你还有时间行动。
- 在出现赤字之前行动。 提前催收，与供应商协商账期，推迟非必要的采购，做一次促销来周转库存。提前三周做出的决定，代价远远小于当天才做的决定。
- 每周复查。 对比预测与实际。差距会告诉你，你在哪里过于乐观。
- 分出三笔储备。 税款（那已经不是你的钱了）、老板薪酬，以及公司的应急储备。
现金流不等于利润。一家公司可能在纸面上盈利却没有现金，因为它赊销了、还没收到钱。它也可能账上有钱却在亏损，因为它为一件还要花钱去完成的事预收了款项。两种管控相辅相成；先从现金开始，因为它决定你周五能不能付清账单。
拜罗是怎么走过来的
拜罗·莱昂德罗·冈萨雷斯·马丁内斯（Bairo Leandro Gonzalez Martinez）知道，当预期中的钱没有到来时会发生什么。在靠活动策划和数码印刷攒下资金之后，他以投资合伙人的身份把钱投进了一家公司。那门生意并非看上去的样子，没能撑下去。他讲述说，他就在那里一贫如洗，而很多人依靠着他。
他从那段时期带走的教训，就是他至今使用的度量：时间。这笔钱能撑多久？有多少人依靠它？概括他人生故事的那句话——"每一个'不'，都是'是'的基石"——正是从那里开始写下的，就在现金耗尽、他不得不决定如何处置剩下的东西的那一刻。
方法中的这一步
这是第七次尝试法第5步：用生命时间来计算的核心工具。今天就做出未来13周的现金流表，用余额除以平均开销，算出你以周为单位的续航。写下你的红线。当它落在纸上时，你就不再在惊慌中做决定。