Capital
O que é capital de giro e quanto eu preciso?
É o dinheiro que paga as contas entre a compra e o recebimento. Calcule seus custos de um mês e o prazo até receber; falta dele fecha empresas que vendem.
Capital de giro é o dinheiro que mantém o negócio de pé no intervalo entre pagar e receber. Você compra matéria-prima hoje, paga aluguel e salários no dia 5, vende no cartão em parcelas e só recebe semanas depois. Nesse vão, alguém precisa pagar as contas. Esse alguém é o capital de giro.
É por isso que empresas que vendem bem também quebram. Na pesquisa "Causa Mortis", do Sebrae-SP, 39% dos donos de empresas que fecharam disseram que abriram o negócio sem saber de quanto capital de giro precisariam.
O caminho prático
- Liste os custos fixos de um mês. Aluguel, salários e encargos, pró-labore, contador, internet, sistemas, impostos fixos. Some.
- Descubra o seu ciclo de caixa. Quantos dias, em média, o produto fica parado em estoque? Quantos dias você leva para receber do cliente? Quantos dias tem para pagar o fornecedor? Ciclo de caixa = dias de estoque + dias para receber − dias para pagar.
- Faça a conta aproximada. Uma forma simples: (custo diário de operação) × (dias do ciclo de caixa). Se o negócio gasta R$ 1.000 por dia para operar e o ciclo é de 40 dias, você precisa de algo perto de R$ 40.000 girando. Some uma margem para meses fracos.
- Encurte o ciclo antes de pegar empréstimo. Negocie prazo maior com fornecedor, prazo menor com cliente, incentive pagamento à vista ou por Pix, reduza estoque parado. Cada dia a menos no ciclo é dinheiro que você não precisa pedir emprestado.
- Cuidado com a antecipação de recebíveis. Antecipar vendas no cartão resolve um aperto, mas custa. Se virar hábito, o problema é de preço ou de prazo, não de caixa.
- Se precisar de crédito, use o certo. Linhas de capital de giro existem em bancos, cooperativas e programas como o Pronampe, para empresas que cumprem as regras. Compare o custo efetivo total e simule a parcela no seu pior mês, não no melhor.
- Separe o dinheiro da empresa do seu. Sem conta separada, não há como saber quanto capital de giro você tem.
Esta página traz orientação geral. Para números do seu negócio, um contador faz a conta com você.
Como Bairo passou por isso
Bairo Leandro Gonzalez Martinez conta que passou pela forma mais dura de descobrir o valor do fôlego financeiro. Depois de reinvestir o capital juntado com eventos e impressão digital como sócio investidor numa empresa, viu o negócio, que não era o que parecia, deixar de se sustentar. Havia muita gente dependendo dele.
Quando muita gente depende de você, falta de caixa deixa de ser um número na planilha e vira noite sem dormir. Daí vem a forma como ele mede tudo hoje: em tempo de vida, o seu e o de quem está com você.
O passo da Fórmula
Capital de giro é o centro do passo 5 do Método Sétima Tentativa: conte em tempo de vida. Divida o dinheiro disponível pelo gasto mensal: esse é o seu fôlego, em meses. Escreva a sua linha vermelha, o ponto em que você para, corta ou pede ajuda, e decida isso hoje, de cabeça fria.
Conheça o Método Sétima Tentativa