Capital
¿Qué es el capital de trabajo y cuánto necesito?
Es el dinero que paga las cuentas entre la compra y el cobro. Calcule sus costos de un mes y el plazo hasta cobrar; su falta cierra empresas que venden.
Equipo de bairogonzalez.com, a partir de la historia de Bairo · Publicado el
El capital de trabajo (en Brasil, "capital de giro") es el dinero que mantiene el negocio en pie en el intervalo entre pagar y cobrar. Usted compra materia prima hoy, paga el alquiler y los sueldos el día 5, vende con tarjeta en cuotas y solo cobra semanas después. En ese hueco, alguien tiene que pagar las cuentas. Ese alguien es el capital de trabajo.
Por eso las empresas que venden bien también quiebran. En la encuesta "Causa Mortis", del Sebrae-SP, el 39% de los dueños de empresas que cerraron dijo que abrió el negocio sin saber cuánto capital de trabajo iba a necesitar.
El camino práctico
- Haga la lista de los costos fijos de un mes. Alquiler, sueldos y cargas sociales, retiro del dueño, contador, internet, sistemas, impuestos fijos. Súmelos.
- Descubra su ciclo de caja. ¿Cuántos días, en promedio, queda el producto parado en inventario? ¿Cuántos días tarda en cobrarle al cliente? ¿Cuántos días tiene para pagarle al proveedor? Ciclo de caja = días de inventario + días para cobrar − días para pagar.
- Haga la cuenta aproximada. Una forma simple: (costo diario de operación) × (días del ciclo de caja). Si el negocio gasta R$ 1.000 por día para operar y el ciclo es de 40 días, usted necesita algo cerca de R$ 40.000 girando. Sume un margen para los meses flojos.
- Acorte el ciclo antes de pedir un préstamo. Negocie un plazo mayor con el proveedor, un plazo menor con el cliente, incentive el pago al contado o por Pix, reduzca el inventario parado. Cada día menos en el ciclo es dinero que no necesita pedir prestado.
- Cuidado con el adelanto de cuentas por cobrar. Adelantar las ventas con tarjeta resuelve un apuro, pero cuesta. Si se vuelve un hábito, el problema es de precio o de plazo, no de caja.
- Si necesita crédito, use el adecuado. Las líneas de capital de trabajo existen en bancos, cooperativas y programas como el Pronampe, para empresas que cumplen las reglas. Compare el costo efectivo total y simule la cuota en su peor mes, no en el mejor.
- Separe el dinero de la empresa del suyo. Sin una cuenta separada, no hay manera de saber cuánto capital de trabajo tiene.
Esta página ofrece orientación general. Para los números de su negocio, un contador hace la cuenta con usted.
Cómo lo vivió Bairo
Bairo Leandro Gonzalez Martinez cuenta que pasó por la forma más dura de descubrir el valor del margen financiero. Después de reinvertir el capital juntado con eventos e impresión digital como socio inversor en una empresa, vio cómo el negocio, que no era lo que parecía, dejaba de sostenerse. Había mucha gente que dependía de él.
Cuando mucha gente depende de usted, la falta de caja deja de ser un número en la planilla y se convierte en noches sin dormir. De ahí viene la forma en que él mide todo hoy: en tiempo de vida, el suyo y el de quienes están con él.
El paso de la Fórmula
El capital de trabajo es el centro del paso 5 del Método Séptima Tentativa: cuente en tiempo de vida. Divida el dinero disponible por el gasto mensual: ese es su margen, en meses. Escriba su línea roja, el punto en que usted se detiene, recorta o pide ayuda, y decídalo hoy, con la cabeza fría.
Conozca el Método Séptima Tentativa